Jako społeczeństwo coraz bardziej przekonujemy się do zakupów przez internet. Wygodnie i bez wychodzenia z domu kupujemy sprzęt AGD, RTV, ubrania, buty czy usługi. Co więcej Polacy coraz bardziej optymistycznie podchodzą nawet do zakupów aut przez internet, a sprzedawcy aut nowych i używanych wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów proponują dokładny opis pojazdu potwierdzony na przykład cyfrowym paszportem auta czy dostawę pod dom. A czy równie wygodnie można zaciągnąć umowę leasingową bez wychodzenia z domu? Być może Cię zaskoczę, ale odpowiedź brzmi tak. Dziś o leasingu w pełni online, czyli szybko, prosto, przyjemnie i bez zbędnych formalności.

Chwila, ale przecież leasing można zawrzeć tylko w formie papierowej

We wcześniejszych moich wpisach takich jak chociażby ten: Co to jest leasing? z serii Akademia Leasingu podkreślałem, że umowa leasingu może zostać zawarta tylko i wyłącznie w formie papierowej. I jest to oczywiście prawda. Zastanawiasz się zapewne, w jaki sposób jest podpisywana umowa leasingu online? Dokładnie w ten sam sposób. Na chwilę obecną w Polsce nie można w inny sposób zawrzeć umowy leasingowej i jest to jedyny wyjątek w usługach finansowych. Różnica polega na tym jak skonstruowany jest cały proces. Ten opiszę szczegółowo za kilka akapitów. Bądź czujny!

Leasing online jest dostępny zawsze, a decyzję uzyskasz w kilka minut

O dowolnej porze i dowolnym dla Ciebie miejscu załatwisz leasing całkowicie online w zaledwie kilka minut, bez żadnych wniosków i dokumentów. 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 365 dni w roku (lub nieco więcej w przypadku roku przestępnego). Jak nietrudno jest zauważyć ograniczeń w tym zakresie po prostu nie ma.

Co można sfinansować leasingiem online?

Leasing online charakteryzuje się daleko idącą elastycznością, jeśli chodzi o wybór przedmiotu finansowania. Tu naprawdę klient ma dowolność. Może sfinansować tak naprawdę wszystko, co mieści się w cenie do 50 000 zł netto (za wyjątkiem rejestrowalnych pojazdów – te da się również sfinansować w cenie do 20 000 zł w obrębie pożyczki leasingowej). Z reguły powinny być to przedmioty nowe, ale i do przedmiotów używanych da się wykorzystać ten produkt.

Lista kategorii produktowych jest naprawdę okazała, spójrz:

  • gastronomia
  • fotowoltaika
  • fotografia
  • sprzęt audio
  • sprzęt video
  • sprzęt AGD
  • wyposażenie warsztatów
  • urządzenia medyczne, fryzjerskie, kosmetyczne
  • urządzenia przemysłowe
  • RTV
  • opony
  • oprogramowanie
  • kotły grzewcze
  • konsole
  • urządzenia budowlane
  • telewizory
  • laptopy, komputery, tablety
  • telefony
  • sport i rekreacja
  • meble
  • klimatyzacja i chłodzenie
  • pozostałe

Dostawca nie ma znaczenia

Kolejnym elementem wyróżniającym leasing online jest fakt, że dostawca nie ma tu jakiegokolwiek większego znaczenia. Finansujący nie dokonuje autoryzacji sprzedającego. Możemy wybrać dostawcę, który prowadzi tradycyjną sprzedaż w stacjonarnym punkcie jak i dostawcę działającego tylko przez internet np. sprzedawców na portalach ogłoszeniowych typu Allegro. Leasing online umożliwia nawet podanie linku do strony lub sklepu, na której znajduje się przedmiot. Wygodne prawda? Dodatkowo leasingodawca załatwi wszelkie formalności związane z zakupem czy wystawieniem faktury samodzielnie, bez jakiegokolwiek udziału klienta.

Parametry finansowania

Poszczególne parametry finansowania dostępne w poszczególnych produktach przedstawia poniższa tabela:

cena przedmiotu (netto) opłata wstępna okres finansowania
leasing operacyjny od 1 000 zł do 50 000 zł od 10% do 40% od 18 do 48 m-cy
pożyczka leasingowa od 500 zł do 20 000 zł od 5% do 40% od 3 do 18 m-cy
odroczona płatność od 500 zł do 5 000 zł brak do 30 dni

Jak widać przy standardowych produktach finansowych trzeba dysponować niewielkim wkładem własnym i tak naprawdę jest to jedyna trudność, którą przyjdzie Ci pokonać. Z racji jednak na relatywnie niską cenę maksymalną produktu uważam, że nie powinno być z tym problemów. Możesz dopasować ofertę do swoich indywidualnych potrzeb.

Dla kogo jest leasing online?

Z leasingu online mogą skorzystać:

  • jednoosobowe działalności gospodarcze
  • spółki osobowe
  • spółki prawa handlowego
  • stowarzyszenia i fundacje

Reasumując otrzymujemy znów dalece idącą elastyczność. Niezależnie od tego, w jakiej formie prowadzisz działalność możesz bez problemów skorzystać z oferty leasingu przez internet. Co ciekawe nie ma określonego minimalnego okresu prowadzenia działalności, czyli można uzyskać leasing już od 1 dnia działania!

Wymagane dokumenty przy leasingu online

Do złożenia wniosku leasingu online wymagane są tak naprawdę:

  • dokumenty tożsamości
  • numer NIP prowadzonej działalności

I to wszystko!

Co ważne wszystkie wcześniej wymienione produkty realizowane są w procedurze uproszczonej, czyli bez przedstawiania jakichkolwiek dokumentów finansowych. Prościej się nie da :)

Dodatkowe zabezpieczenia, a właściwie ich brak

Przy zawarciu umowy leasingu online nie są wymagane również jakiekolwiek dodatkowe zabezpieczenia. Tak dobrze przeczytałeś. Finansujący po pierwsze nie będzie wymagać od Ciebie podpisania weksla wraz z deklaracją wekslową. Umowy realizowane są również bez konieczności ubezpieczenia przedmiotu finansowania. Ja osobiście, co prawda rekomenduję zawsze pełne ubezpieczenie przedmiotu leasingu, ale ostateczną decyzję pozostawiam Tobie. Pamiętaj jednak, że jeśli przedmiotu nie ubezpieczysz a dojdzie do szkody lub utraty przedmiotu to nie zwalnia Ciebie z obowiązku spłat pozostałych rat.

Proces zawarcia umowy

Skoro wiemy już prawie wszystko o leasingu online to nie pozostaje mi nic innego jak krótko opisać proces zawarcia tego typu umowy.

proces leasing online - leasing bez tajemnic

Pierwszym krokiem jest wybór przedmiotu lub przedmiotów, które chcesz sfinansować. Tak jak wcześniej wspominałem możesz nabyć sprzęt ze sklepu stacjonarnego lub online. W tym drugim przypadku możesz wysłać link do oferty produktu w sieci.

Drugim krokiem jest przygotowanie oferty na stronie leasingodawcy. Tą możesz dostosować do swoich indywidualnych potrzeb. Wybierasz produkt, okres finansowania oraz same parametry oferty.

Po zaakceptowaniu oferty zostaniesz poproszony o podanie Twoich podstawowych danych. Te uzupełniasz samodzielnie za pomocą stosownych formularzy.

Celem potwierdzenia Twoich danych dokonujesz przelewu weryfikacyjnego kwoty 1 zł na wskazane konto leasingodawcy.

Po zrealizowaniu przelewu w ciągu kilku minut poznajesz decyzję odnośnie finansowania. Jeśli będzie ona pozytywna otrzymasz do zapoznania się komplet dokumentów leasingowych wraz z danymi do przelewu opłaty wstępnej.

Przelewasz na wskazany rachunek opłatę wstępną.

W przypadku umowy leasingu operacyjnego na wskazany przez Ciebie adres zostanie zamówiony kurier. Ten dostarczy Ci wcześniej wspomnianą umowę w formie papierowej. W obecności kuriera podpisujesz umowę. Po jej podpisaniu automatycznie realizowana jest płatność. Tak podpisaną umowę kurier odsyła do finansującego. Wysyłkę umowy możesz ustawić nawet na następny dzień roboczy po decyzji.

W przypadku pożyczki leasingowej dokonanie opłaty wstępnej jest równoznaczne z zawarciem umowy, płatność realizowana jest natychmiast po jej zaksięgowaniu.

Odbierasz przedmiot od dostawcy lub dostawca wysyła Ci go w przypadku zakupu przez internet.

Podsumowując komplet formalności jesteś w stanie załatwić w ciągu 1 dnia w przypadku pożyczki leasingowej lub w ciągu zaledwie 2 dni w przypadku leasingu.

Cena leasingu online

Żeby dokładnie zobrazować koszt leasingu przyjęto nowy laptop o cenie równo 10 000 zł brutto. Finansowanie rozłożone na 36 mcy, opłata wstępna 10%, wykup 1%.

W leasingu online przy tych parametrach rata finansowania wynosić będzie 271,37 zł netto. Suma opłat leasingowych wyniesie 140,16%. Do wyliczeń zastosowałem mój autorski kalkulator do wyliczenia sumy opłat leasingowych. Zachęcam do pobrania do własnego użytku. Czy owe 140% to dużo czy mało? Wiele zależy jak do tego podejdziemy. Przez 3 lata zapłacimy dodatkowo 40% wartości przedmiotu, ale sposób uzyskania samego finansowania jest niezwykle szybki i prosty. I co ważne nie poniesiemy żadnych dodatkowych kosztów. No może poza 1 złotowym przelewem weryfikacyjnym gwoli ścisłości.

Być może na rynku znajdzie się firma, która sfinansuje przedmiot w typowym leasingu. Trzeba jednak się liczyć z tym, że:

  • formalności będą dość spore
  • dużo będzie spoczywać na naszych barkach
  • na pewno finalizacja zajmie więcej czasu
  • konieczne będzie wykupienie ubezpieczenia na przedmiot
  • nie każdy handlowiec będzie chciał obsługiwać taką transakcję (w skrócie: sporo zachodu, mały wolumen i mały zarobek)

Zalety leasingu online

Wedle mnie leasing online ma mnóstwo zalet. Zaliczyć do nich możemy:

  • możliwość finansowania tanich przedmiotów – niektórzy leasingodawcy nie schylą się po przedmiot tańszy niż 15 000 zł netto
  • pełna dowolność, jeśli chodzi o sam przedmiot finansowania – np. możliwość sfinansowania chociażby wizualizacji zewnętrznej danego punktu (reklama)
  • w pełni zdalny proces bez wychodzenia z domu lub z biura
  • błyskawiczna decyzja
  • szybkość zawarcia umowy – 1 lub 2 dni
  • dowolność wyboru dostawcy (sklepy stacjonarne i internetowe)
  • brak konieczności przedstawiania dokumentów finansowych
  • brak dodatkowych zabezpieczeń (przewłaszczenie, weksel czy ubezpieczenie przedmiotu finansowania)
  • wygoda

W leasingu online przy tych parametrach rata finansowania wynosić będzie 271,37 zł netto. Suma opłat leasingowych wyniesie 140,16%. Do wyliczeń zastosowałem mój autorski kalkulator do wyliczenia sumy opłat leasingowych. Zachęcam do pobrania do własnego użytku. Czy owe 140% to dużo czy mało? Wiele zależy jak do tego podejdziemy. Przez 3 lata zapłacimy dodatkowo 40% wartości przedmiotu, ale sposób uzyskania samego finansowania jest niezwykle szybki i prosty. I co ważne nie poniesiemy żadnych dodatkowych kosztów. No może poza 1 złotowym przelewem weryfikacyjnym gwoli ścisłości.

Być może na rynku znajdzie się firma, która sfinansuje przedmiot w typowym leasingu. Trzeba jednak się liczyć z tym, że:

  • formalności będą dość spore
  • dużo będzie spoczywać na naszych barkach
  • na pewno finalizacja zajmie więcej czasu
  • konieczne będzie wykupienie ubezpieczenia na przedmiot
  • nie każdy handlowiec będzie chciał obsługiwać taką transakcję (w skrócie: sporo zachodu, mały wolumen i mały zarobek)

Czy leasing online ma wady?

Zasadniczo jedyną wadą, jaką ja zauważam przy takiej formie finansowania może być cena. Ta z reguły będzie nieco wyższa niż przy standardowej wersji leasingu. Trzeba jednak brać pod uwagę ryzyko, jakie bierze na siebie finansujący: brak dokumentów finansowych, brak ubezpieczenia.

Podsumowanie

Leasing online jest niezwykle prostym i szybkim sposobem na sfinansowanie tak naprawdę dowolnego przedmiotu o niewielkiej cenie dla dowolnego przedsiębiorcy działającego w Polsce. Ma naprawdę sporo zalet i tylko jedną wadę w postaci dość wysokiej sumy opłat leasingowych. Biorąc jednak pod uwagę korzyści finansowe wynikające z samego leasingu, szybkość uruchomienia umowy, w pełni zdalny proces jej zawarcia, brak dodatkowych kosztów i zabezpieczeń jest to forma finansowania godna rozważenia. Może ona stanowić również świetną alternatywę dla typowego leasingu, który nie jest w stanie sobie poradzić z określonym przedmiotem lub kiedy ten jest dyskwalifikowany przez niską cenę.