Możesz stracić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych na aucie. Nawet o tym nie wiedząc…
Sprawdź, jaką kwotę Twoje auto może stracić w ciągu kilku lat i zobacz, ile z tej straty da się zabezpieczyć dobrze dobranym ubezpieczeniem GAP. Wielu kierowców przepłaca za ochronę w leasingu, zanim w ogóle policzy realne ryzyko.
👇 Sprawdź swoją sytuację w 30 sekund. Zobacz ile Twoje auto może stracić na wartości i jak możesz tą kwotę zabezpieczyć.
Twoje auto traci wartość szybciej, niż myślisz…
Największy koszt samochodu bardzo często nie kryje się w racie, tylko w utracie wartości. I to właśnie ten koszt najłatwiej przeoczyć.
Spójrz…
Kupujesz auto za 150 000 zł. Po 3 latach jego wartość może spaść nawet do 81 000 zł.
Jeśli w tym czasie dojdzie do kradzieży lub szkody całkowitej, standardowe odszkodowanie odnosi się tylko do bieżącej wartości rynkowej pojazdu.
Różnicę musisz pokryć sam. I właśnie tutaj zaczyna się problem, którego wiele osób nie bierze pod uwagę przy podpisywaniu finansowania.
Skąd bierze się luka finansowa?
Wartość auta spada z każdym miesiącem. Zobowiązanie wobec leasingu lub innej formy finansowania — już nie w takim tempie.
W efekcie przy szkodzie całkowitej może powstać luka, którą trzeba domknąć z własnych pieniędzy.
Ubezpieczenie GAP zamyka właśnie tę różnicę.
Jak to działa w praktyce?
Najpierw sprawdzasz, jakiej kwoty może dotyczyć realna strata. Potem widzisz, ile możesz zaoszczędzić na ubezpieczeniu GAP w porównaniu z ofertą z leasingu lub od dealera. Na końcu, jeśli temat ma sens, wysyłasz formularz i dostajesz konkretną ofertę dopasowaną do Twojego auta i finansowania.
Nie czekaj, aż auto straci na wartości. Zabezpiecz się już teraz!
Sprawdź, ile możesz stracić na aucie - zanim będzie za późno...
Zobacz realną utratę wartości Twojego auta i sprawdź, jaką kwotę możesz odzyskać dzięki dobrze dobranemu GAP.
Jak zmienia się wartość auta w czasie
Największa utrata wartości zwykle pojawia się na początku. Aktywne lata pokazują Twój wybrany okres ochrony, a wyszarzone pozwalają zobaczyć, ile możesz stracić później.
Jak wygląda luka po szkodzie całkowitej lub kradzieży
Przy szkodzie całkowitej lub kradzieży AC zwykle wypłaca wartość rynkową auta z dnia zdarzenia, a nie cenę, którą zapłaciłeś. Właśnie tę brakującą różnicę może pokryć GAP.
Rekomendowany poziom ochrony GAP
Dobrze dobrany GAP nie chroni samochodu — chroni Twoje pieniądze. Rekomendowany limit jest ustawiony tak, aby pokryć całą przewidywaną lukę dla wybranego okresu, jeśli tylko pozwala na to dostępny wariant.
Dlaczego sama polisa AC może nie wystarczyć
AC wypłaca wartość rynkową
Nie cenę, którą zapłaciłeś przy zakupie auta. Im szybciej auto traci na wartości, tym większa może być luka.
Największy spadek pojawia się na początku
To właśnie w pierwszych latach różnica między ceną zakupu a wartością rynkową rośnie najszybciej.
GAP chroni Twoje pieniądze
Pomaga pokryć brakującą różnicę po szkodzie całkowitej lub kradzieży, zanim luka finansowa uderzy w Twój budżet.
Odbierz ofertę GAP dopasowaną do Twojego auta
Wypełnij krótki formularz. Na podstawie wartości pojazdu, okresu ochrony i realnej luki przygotujemy wariant, który ma sens — bez przypadkowej polisy i bez przepłacania.
Na podstawie tych danych pokażę Ci dokładną składkę GAP i ile możesz zaoszczędzić względem oferty z leasingu lub salonu.
Sprawdź swoją składkę GAP i zobacz, ile zaoszczędzisz
Przedstawione wartości mają charakter szacunkowy i zostały opracowane na podstawie danych rynkowych, raportów branżowych oraz analiz dostępnych źródeł dotyczących utraty wartości pojazdów w Polsce, przy założeniu standardowego rocznego przebiegu na poziomie ok. 15 000 km. Faktyczna wartość pojazdu może zależeć od wielu czynników, w tym: modelu, rocznika, wersji, stanu technicznego, rzeczywistego przebiegu oraz aktualnej sytuacji rynkowej.
To nie jest tylko liczba w kalkulatorze
Wynik, który widzisz, to nie jest teoretyczna ciekawostka. To realna kwota, którą Twoje auto może stracić na wartości w ciągu kilku lat.
Jeśli w tym czasie dojdzie do szkody całkowitej albo kradzieży, standardowe odszkodowanie zwykle odnosi się do aktualnej wartości rynkowej pojazdu.
I właśnie wtedy ta strata przestaje być liczbą w kalkulatorze, a staje się realnym problemem finansowym.
I właśnie tutaj wchodzi GAP
Ubezpieczenie GAP nie zatrzymuje spadku wartości auta.
Jego rola jest inna: zamyka finansową różnicę, która może powstać między wartością auta a kwotą, której realnie Ci zabraknie po szkodzie.
Dzięki temu nie zostajesz z problemem sam i nie musisz dokładać z własnej kieszeni tam, gdzie da się to wcześniej sensownie zabezpieczyć.
Sprawdź ile zaoszczędzisz
Dane zostały uzupełnione na podstawie Twojej analizy utraty wartości - teraz zobacz, ile możesz przepłacać na GAP.
Ten kalkulator pokaże Ci realną różnicę pomiędzy standardową ofertą GAP w leasingu a ofertą, którą możesz uzyskać poza leasingodawcą. Wybierz parametry swojego finansowania i zobacz, ile możesz przepłacać - często zupełnie nieświadomie.
Uwaga: w praktyce możesz przepłacać kilka tysięcy zł - większość kierowców nawet tego nie sprawdza...
Wybierz przybliżoną wartość pojazdu z faktury zakupu.
Okres leasingu lub najmu wpływa bezpośrednio na koszt ubezpieczenia GAP.
To maksymalna kwota dopłaty w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży.
Ten sam zakres ochrony może kosztować nawet do 50% mniej
Kupując GAP w leasingu lub u dealera, bardzo często płacisz nie tylko za samo ubezpieczenie.
W cenie bywają ukryte również: prowizja sprzedawcy, marża pośrednika i koszt „opakowania” produktu.
U mnie wygląda to prościej. Analizuję realną potrzebę ochrony i pokazuję wariant, który ma sens — bez dokładania kosztów, których klient często nawet nie widzi.
Skąd bierze się różnica w cenie?
- brak marży salonu lub leasingodawcy
- brak prowizji dorzuconej do składki
- oferta dopasowana do realnej luki, a nie „na zapas”
- porównanie kosztu ochrony, a nie tylko chwytliwa nazwa produktu
Nie sprzedaję „produktu” — tylko rozwiązanie, które ma działać
Wybór ubezpieczenia GAP to nie jest miejsce na przypadek. Dlatego współpracuję wyłącznie z podmiotami, które realnie wypłacają odszkodowania i są obecne na rynku od lat.
Ubezpieczycielem jest Fortegra — jedna z największych grup oferujących GAP w Polsce. Obsługą i likwidacją szkód zajmuje się Defend Insurance.
Obie firmy są notyfikowane w KNF, a proces wypłaty odszkodowania jest szybki i transparentny — bez zaniżeń i niepotrzebnych komplikacji.
Co to oznacza w praktyce?
- wypłata odszkodowania w kilka dni od zgłoszenia
- brak zaniżania wartości wypłaty
- polisa działa zgodnie z założeniami — bez „kruczków”
- ochrona do wartości faktury (GAP fakturowy)
Najczęstsze pytania
Zanim wyślesz formularz, możesz rozwiać najważniejsze wątpliwości.
Kiedy mogę zawrzeć ubezpieczenie GAP?
W dowolnym momencie, ale nie później niż 180 dni od daty zakupu auta lub rozpoczęcia finansowania.
Czy GAP działa także przy wynajmie długoterminowym?
Tak. Ochronę można zawrzeć również przy najmie długoterminowym, nawet jeśli nie masz opcji wykupu auta na końcu umowy.
Czy wypłaty są realne?
Tak. Kluczowe jest jednak to, żeby polisa była dobrze dobrana do auta i sposobu finansowania. Dlatego właśnie zaczynamy od konkretnych danych, a nie przypadkowej oferty.
Czy muszę kupować GAP od leasingu lub dealera?
Nie. Bardzo często możesz kupić podobną ochronę niezależnie — i wyraźnie taniej. Właśnie tutaj pojawiają się największe oszczędności.
Czy GAP ma sens, skoro mam już AC?
Tak — bo AC i GAP robią dwie różne rzeczy. AC wypłaca wartość rynkową auta z dnia szkody, a nie cenę, którą zapłaciłeś. GAP pokrywa tę brakującą różnicę, która często wynosi kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Czy to nie jest przepłacanie za dodatkową polisę?
Paradoksalnie największe przepłacanie to… brak GAP. Jedna szkoda całkowita może oznaczać stratę kilkudziesięciu tysięcy złotych. Dobrze dobrana polisa GAP kosztuje ułamek tej kwoty — i zabezpiecza całość.
Skąd mam wiedzieć, że nie przepłacam za GAP?
Właśnie dlatego powstały te kalkulatory. Pokazują realną utratę wartości i możliwe oszczędności. Dzięki temu widzisz liczby, a nie opierasz się na „ofertach z salonu”.
Jeśli chcesz sprawdzić, jak wygląda to w Twoim przypadku — zobacz, ile możesz stracić na aucie i ile możesz odzyskać dzięki GAP.
Sprawdź dla swojego autaCzym jest ubezpieczenie GAP?
Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) zapewnia użytkownikowi pojazdu zwiększone poczucie bezpieczeństwa finansowego. Ta forma zabezpieczenia pokrywa straty związane z utratą wartości pojazdu w czasie w przypadku wystąpienia następujących zdarzeń:
- szkody całkowitej likwidowanej z OC sprawcy,
- szkody całkowitej likwidowanej z Twojej polisy AC,
- szkody całkowitej spowodowanej przez zdarzenie naturalne np. powódź,
- kradzieży pojazdu.
Działa tylko i wyłącznie w przypadku wcześniej wymienionych okoliczności. Ma to duże znaczenie w przypadku samochodów finansowanych kredytem, pożyczką lub leasingiem, ponieważ w niesprzyjających okolicznościach może okazać się, że wypłacone przez ubezpieczyciela odszkodowanie AC z trudem pokryje pozostałe do spłaty zobowiązania wobec finansującego.
Zabezpiecz spadek wartości Twojego auta!
Samo AutoCasco to za mało!
Dziś kupujesz Twoje wymarzone nowe auto o wartości 136 000 zł brutto w leasingu na okres 5 lat (parametry finansowania: OW 1%, okres 60 m-cy, wykup 30%, wysokość raty 2232 zł brutto). Po 2 latach użytkowania pojazdu masz przykre zdarzenie losowe – poważna kolizja, uznana przez ubezpieczyciela jako szkoda całkowita.
Szacunkowa wartość rynkowa pojazdu (na dzień powstania szkody) wyniosła 91 460 zł. Niestety przez 2 lata Twoje auto, chcąc nie chcąc, straciło na wartości. Ubezpieczyciel wypłaci Ci więc odszkodowanie z AC w dokładnie takiej samej wartości. Odszkodowanie w pierwszej kolejności musi zabezpieczyć saldo pozostałe do spłat. Te na dzień szkody wynosi około 121 152 zł brutto (ilość rat pozostałych do spłaty + wykup).
Ubezpieczenie GAP w wariancie fakturowym pokryje różnicę pomiędzy odszkodowaniem z tytułu AC oraz saldem pozostałym do spłaty. Innymi słowy: finansowanie zostanie zamknięte (ubezpieczenie pokryje brakującą kwotę 29 692 zł) oraz zostanie wypłacona pozostała kwota w wysokości 14 484 zł (do wykorzystania na dowolny cel).
Rozliczenie odszkodowania (wszystkie wartości w kwotach brutto):
- odszkodowanie AC – 91 460 zł
- odszkodowanie GAP (wariant fakturowy): 136 000 zł (cena zakupu) – 91 460 zł (odszkodowanie AC) = 44 540 zł z poniższym podziałem
- pokrycie salda pozostałego do spłaty: 121 152 zł (saldo) – 91 460 (odszkodowanie AC) = 29 692 zł zamknięcie umowy
- wolne środki przeznaczone dla klienta: 44 540 zł (odszkodowanie GAP) – 29 692 zł (zamknięcie umowy) = 14 484 zł
W przypadku braku ubezpieczenia GAP w wariancie fakturowym przyszłoby Ci dopłacić 29 692 zł do zamknięcia umowy leasingowej!