„Człowiek biedny ceni sobie każdą złotówkę, bogaty każdy grosz” – mówi pewne powiedzenie i jest w tym sporo prawdy. Z reguły nie lubimy być rozrzutni i lubimy rozsądnie dysponować swoimi pieniędzmi. W tym wpisie poruszę temat jak zaoszczędzić na leasingu. Pamiętajmy, że to ile wyniesie łączny koszt umowy leasingowej nie zależy tylko i wyłącznie od leasingodawcy (choć jednak w dużej mierze to jednak on będzie dyktował warunki). W dużej mierze będzie zależało to również od Ciebie czytelniku. Zanim zaczniemy jeszcze jedna informacja. W artykule pomijam kwestie podatkowe i korzyści stąd płynące. Skupiam się na innych elementach, na których można zaoszczędzić. Zaczynajmy!

Dobry doradca leasingowy

Właściwie wpis ten mógłby się ograniczyć do wyboru odpowiedniego doradcy. Jeśli takowego znajdziesz to jestem wręcz przekonany, że większość lub praktycznie całą niżej opisaną “brudną robotę” wykona za Ciebie. Twoje zadanie będzie sprawdzać się będzie do zaakceptowania warunków i podpisania samej umowy. Niemniej jednak świat nie jest idealny i warto mieć wiedzę, na jakie elementy warto zwrócić uwagę przy wyborze firmy leasingowej. W związku z tym zapraszam Cię do dalszej lektury.

Wybór odpowiedniej firmy leasingowej

Fundamentalne znaczenie w tym czy zaoszczędzimy cokolwiek na umowie czy też nie będą miały przede wszystkim warunki, które zaproponuje nam leasingodawca. Warto porównać kilka ofert proponowanych przez różne firmy leasingowe. Różne firmy specjalizować się będą w finansowaniu określonych przedmiotów. Jedne będą lepsze do finansowania aut, inne do maszyn i urządzeń, a jeszcze inne do oprogramowania. Przy zakupie pojazdów nowych nie wykluczajmy również leasingów fabrycznych – tam również można znaleźć dobrą ofertę.

Warto również wybierać firmy, które mają na rynku określoną renomę i mogą się pochwalić długim okresem działalności. Choć z drugiej strony od czasu do czasu pojawiają się firmy, które próbują wejść na nasz rodzimy rynek i mają swoją przewagę konkurencyjną. Sprawdzaj, więc i analizuj. Jeśli masz żyłkę analityka to polecam Ci stronę Związku Leasingu Polskiego: http://www.leasing.org.pl/ – znajdziesz tam raporty o rynku leasingowym, z których można wyciągnąć całkiem sporo wniosków. Jeśli z kolei wolisz sam tego nie robić – udaj się do brokera leasingowego, który ma w ofercie kilkanaście firm leasingowych – z pewnością znajdzie ofertę odpowiednią dla siebie.

Porównanie kilku ofert

Przy porównywaniu ofert zwróć koniecznie uwagę na to, żeby przedkładane oferty były skalkulowane w ten sam sposób. Taki sam przedmiot, taka sama cena, opłata wstępna, liczba rat i wykup. Tylko takie oferty da się porównać 1 do 1. To pierwszy krok żeby zaoszczędzić przysłowiowych kilka złotych. Mniejsza rata – więcej zostaje w portfelu – proste. Niby rata dajmy na to 1200 zł netto jest bardziej korzystna od takiej samej oferty z ratą 1250 zł, a jednak może się to okazać bardzo zgubne…

Stała lub zmienna stopa procentowa

Przy analizie ofert zwróć uwagę na to czy finansujący ma możliwość zastosowania stałej stopy procentowej do umowy leasingu. Jeśli tak to porównaj ją koniecznie ze zmienną stopą. Owszem oferta na stałej wartości pewnie będzie ciut droższa, ale miej na uwadze fakt, że obecnie stopy są na bardzo niskim poziomie. Raczej już nie zmaleją, a wręcz  jest duże prawdopodobieństwo, że w najbliższym czasie wzrosną. A jak stopy wzrosną, wzrośnie też rata twojego leasingu bazującego na zmiennej stopie.

Opłaty dodatkowe do leasingu

Rata ratą, ale przy umowie leasingi dochodzą niestety dodatkowe koszty. Szczegółowo wątek ten opisałem we wpisie o takim samym tytule. Idąc tym tropem koszt opłat dodatkowych może zdecydowanie przewyższyć różnicę na wcześniej wspomnianej racie. Morał z tego taki – sprawdzaj szczegółowo, za co i ile przyjdzie Ci zapłacić. Proś, więc o Tabelę Opłat i Prowizji lub Tabelę opłat dodatkowych. Sprawdź czy leasingodawca stosuje zryczałtowaną opłatę administracyjną i jakie elementy są w niej zawarte.

Jeśli myślisz, że jest to mało istotny element to pozwól, że przedstawię Ci to na konkretnym przykładzie. Przy standardowej umowie leasingowej zawieranej na okres 5 lat średnio możesz zaoszczędzić około 5000 zł na kosztach dodatkowych wybierając odpowiednią firmę leasingową. Sporo prawda?

Ubezpieczenie przedmiotu leasingu

Na tym elemencie można również zaoszczędzić niemałe pieniądze. Owszem element ten związany jest z bezpośrednio z opłatami dodatkowymi, ale pomimo tego zwróciłbym uwagę na:

  • wybór odpowiedniej opcji ubezpieczenia: netto, brutto czy netto +50%VAT
  • możliwości zawarcia ubezpieczenia na własną rękę (co będzie się wiązało z opłatą manipulacyjną, ale w ogólnym rozrachunku może się i tak okazać bardziej korzystne)
  • możliwości negocjacji ubezpieczenia – tak ubezpieczenie, zwłaszcza komunikacyjne, można z niektórymi firmami negocjować – do czego zachęcam
  • dbanie o proces wznowieniowy – ubezpieczenie z ramienia firmy leasingowej potrafi być atrakcyjne na start, ale już niekoniecznie przy wznowieniu. Pamiętajmy więc o swojej propozycji wznowienia polisy wysyłanej w odpowiednim czasie – z reguły na 30 dni przed upływem trwającej już polisy.
  • ilość rat na umowie leasingu – warto stosować okresy typu 35, 47 czy 59 miesięcy zamiast pełnych okresów rocznych: 36, 48, 60 gdyż ma to znaczenie przy kwestiach ubezpieczeniowych
  • wybór ubezpieczenia wieloletniego – pozornie polisa wieloletnia może się okazać korzystniejsza od rocznej, nie wiesz ile szkód będziesz miał przez cały okres finansowania
  • koszty związane z rozłożeniem polisy na raty – tu również możesz spotkać się z niemiłą niespodzianką i za usługę rozłożenia płatności na raty możesz zapłacić ekstra nawet kilkanaście procent składki ubezpieczeniowej

Ubezpieczenie GAP

Dodatki do umowy również mogą się okazać kosztogenne. Warto sprawdzić, jaka opcja ubezpieczenia GAP (finansowa, fakturowa, indeksowa) jest oferowana do umowy, jaka jest maksymalna wartość odszkodowania, jakie są wykluczenia oraz oczywiście, jaki jest koszt polisy. Może się okazać, że za równie atrakcyjną polisę na wolnym rynku zapłacisz zdecydowanie mniej niż u finansującego.

Inne produkty dodatkowe

Większość firm w ofercie ma również inne produkty dodatkowe do umowy typu: karty paliwowe, znakowanie przedmiotu, ubezpieczenie ochrony prawnej i inne. Zastanów się czy z owych dodatków będziesz korzystać i czy są Ci one w ogóle potrzebne.

Podsumowanie

Jak widzisz elementów, na których kolokwialnie mówiąc można urwać “kilka złotych” jest naprawdę sporo. I jest to niewątpliwie dobra wiadomość. Jest też ta nieco gorsza. A mianowicie nie ma złotego rozwiązania, nie ma jedynej i słusznej firmy leasingowej, z którą zawsze zaoszczędzisz pieniądze. Globalny wynik jest wypadkową dużej ilości czynników. A co ciekawe niektóre zdarzenia są mało oczywiste i nie zawsze muszą w trakcie trwania umowy wystąpić. Niemniej jednak uważam, że posiadając ww. listę nie będziesz tak mocno drenować swojego portfela. I tego właśnie Ci życzę.