Jesteś już tym szczęśliwcem, który jest na ostatniej prostej do całkowitej spłaty, zamknięcia umowy leasingu oraz wykupu pojazdu? Jeśli tak to koniecznie przeczytaj ten artykuł. Opiszę w nim, jakie konkretnie kroki należy podjąć żeby szybko i bezproblemowo zamknąć umowę oraz przenieść własność finansowanego pojazdu na siebie. Zainteresowany? Zapraszam do lektury.

Wykup – możliwość a nie obowiązek

Sam wykup w większości firm leasingowych stanowić będzie dla klienta możliwość, a nie przykry obowiązek. Z perspektywy klienta oznacza to, że możesz, ale wcale nie musisz wykupować na własność auto, które leasingowałeś. Duże znaczenie będzie tu miała sama wartość wykupowa. Jeśli będzie na minimalnym poziomie 1%, to aż żal będzie nie wykupić auta od finansującego. Z drugiej strony, jeśli ustawiliśmy wykup na wysokim poziomie rzędu 50% to być może już w momencie zawierania umowy mieliśmy zamiar pozostawienia auta leasingodawcy. Niekiedy sami leasingodawcy wychodzą z taką inicjatywą, czego przykładem może być ostatnio opisywany przeze mnie leasing z tarczą. Jeśli jeszcze nie miałeś okazji się zapoznać z tym wpisem to serdecznie Cię do tego zachęcam.

Pamiętaj to czy wykup będzie możliwością czy przykrym obowiązkiem wynika z Ogólnych Warunków Umowy Leasingu. Z uporem maniaka będę o tym przypominać i będę na każdym kroku zachęcać do tego, żeby koniecznie zapoznać się z tym dokumentem przed zawarciem umowy leasingu. Oszczędzisz sobie tym samym naprawdę sporo niepotrzebnych nerwów jak i pewnie niemałą sumę pieniędzy.   

Wykup a Polski Ład

Zanim przejdę do kolejnych szczegółów pozwól, że przypomnę Ci o niedawnych zmianach w kontekście wykupów pojazdów. Od 2022 roku miłościwie nam panujący za pomocą Polskiego Ładu nieco skomplikowali życie większości leasingobiorcom. Ci do niedawna byli przyzwyczajeni do wykupu prywatnego aut z leasingu i ich dalszej odsprzedaży bez obciążeń finansowych. Z początkiem bieżącego roku, proceder ten po prostu się nie opłaca (konieczność zapłacenia podatku dochodowego i vat, jeśli sprzedaż nastąpi w ciągu 6 lat od wykupu). Po więcej informacji odsyłam Cię do artykułu Czy leasing w Polskim Ładzie wciąż ma sens?

Zakończenie umowy leasingu i wykup auta – procedura

Nie powinno być to dla Ciebie zaskoczeniem, że wszelkie szczegóły dotyczące procedury wykupu znaleźć możesz z Ogólnych Warunkach Umowy Leasingowej. Należy pamiętać, że poszczególni leasingodawcy mogą stosować różne rozwiązania w tym zakresie i nie zawsze to, co przeczytasz poniżej będzie miało 100% pokrycie w podpisanej przez Ciebie umowie. Jeśli będziesz miał jakiekolwiek wątpliwości sugeruję skontaktować się z twoim doradcą leasingowym lub wykonać telefon na infolinię. Jak to niektórzy mawiają – koniec języka za przewodnika.

Żeby sam wykup mógł się odbyć to w większości przypadków nie trzeba wykonywać żadnym dodatkowych ruchów. Leasingodawca domyślnie przyjmuje, że auto zostanie wykupione. Płacisz, więc po prostu fakturę wykupową i  automatycznie rusza procedura wykupu auta. Z reguły fakturę wykupową płaci się wraz z ostatnią ratą leasingu. Rzadziej spotkać można rozwiązania, w po zapłacie ostatniej raty masz jeszcze jakiś czas na opłacenie wykupu.

Jeśli jednak nie będziesz chciał skorzystać z opcji wykupu sugeruję poinformować leasingodawcę o takim zamiarze. Najlepiej zrobić to na piśmie lub w inny rejestrowany sposób z odpowiednim wyprzedzeniem. Jak duże owe wyprzedzenie ma być? Ja zrobiłabym to najpóźniej przed płatnością przedostatniej raty.

Dobre firmy leasingowe powinny Tobie przypomnieć zawczasu o kończącej się umowie jak i o możliwości wykupu pojazdu. Można wówczas liczyć na gotową instrukcję postępowania plus niekiedy na oświadczenie klienta o chęci wykupu pojazdu po zakończeniu umowy

Zapłata faktury wykupowej 

Oczywiście żeby sama procedura wykupu ruszyła, oprócz ewentualnego zobowiązania się do wykupu, musisz opłacić fakturę. Jak tylko pieniądze z tego tytułu zostaną zaksięgowane na koncie finansującego, ten ruszy z przeniesieniem praw własności na Ciebie. Warto również w tym momencie zaznaczyć, że musisz być rozliczony z finansującym względem wszystkich innych opłat (raty, opłaty dodatkowe, itp). Jakakolwiek niedopłata będzie przeszkodą w zamknięciu całej procedury.

Jeśli umowa została całkowicie rozliczona możesz liczyć na to, że leasingodawca wyśle Ci komplet dokumentów do przerejestrowania auta tj. fakturę sprzedaży auta, kartę pojazdu (ta, co prawda już nie jest wymagana, ale jeśli była ona w depozycie to zostanie Ci zwrócona) oraz KRS finansującego. 

Czy można stracić prawo do wykupu?

W teorii tak – w dwóch przypadkach. Pierwszy – jeśli nie opłaciłeś faktury wykupowej w terminie. Oczywiście, jeśli zrobisz to kilka dni po terminie nic się raczej nie stanie (poza naliczeniem dodatkowych odsetek czy kar wynikających z Tabeli Opłat i Prowizji), ale jeżeli zwlekać będziesz kilka miesięcy to leasingodawca może pokusić się nawet o działania windykacyjne. Jest to, co prawda ostateczność, ale może mieć miejsce. A jak dojdzie do windykacji to finansujący może żądać zwrotu pojazdu i tym samym możesz stracić prawo do jego wykupu.

Drugim przypadkiem mogą być zaległości na umowie. Ich nie spłacenie może skutkować dokładnie takimi samymi konsekwencjami jak te opisane powyżej.

Wysoki wykup i brak środków na uregulowanie faktury  

Do niedawna w większości umów leasingowych na pojazdy wykup w wysokości 1% był wręcz regułą. Obecnie trend się diametralnie zmienił i większość umów na auta opakowana jest wysoką wartość końcową. A taka konstrukcja zmusza Cię do sięgnięcia głębiej do kieszeni. Nie musisz się martwić, jeśli nie udało Ci się zgromadzić odpowiednich środków finansowych. Większość finansujących umożliwia wydłużenie umowy i rozłożenie wykupu na raty. Jeśli jednak chciałbyś z takiej opcji skorzystać – poinformuj koniecznie z wyprzedzeniem leasingodawcę. 

Podsumowanie

Zakończenie umowy leasingu i wykup auta jak widzisz nie jest zbyt skomplikowany. Należy jednak dokładnie zapoznać się z regułami gry opisanymi w Ogólnych Warunkach Umowy lub skonsultować się z finansującym. Ja osobiście nie spotkałem się z przypadkami, w których leasingodawcy bez powodu utrudnialiby przejęcie praw własności do finansowanego przedmiotu. Jeśli nie masz zaległości na umowie i uregulowałeś fakturę wykupową nie powinieneś mieć jakichkolwiek problemów.