Leasing to popularna forma finansowania zarówno dla działalności gospodarczych jak również  wśród osób prywatnych. Oferuje on elastyczność i możliwość korzystania z nowych lub używanych środków trwałych bez konieczności ich pełnego zakupu na starcie. Jednak co się dzieje, gdy zbliża się koniec umowy leasingowej i chcemy zatrzymać przedmiot na własność? Wysoka kwota ostatniej raty może być barierą, szczególnie gdy budżet jest ograniczony. Czy możliwy jest wykup przedmiotu z leasingu na raty? W tym artykule przyjrzymy się dokładnie temu zagadnieniu, analizując dostępne opcje oraz alternatywne rozwiązania przy zakończeniu umowy leasingu.

Krótki okres leasingu = wyższy wykup

Leasing samochodu osobowego na krótki okres (2 lata), ma swoje specyficzne konsekwencje finansowe. Są one szczególnie widoczne przy opcji wykupu na końcu umowy. W takim modelu, leasingobiorcy często spotykają się z koniecznością zapłaty wyższej kwoty wykupu. Jest to związane z krótszym okresem amortyzacji kosztu pojazdu. Przykładowo, w przypadku dwuletniego leasingu, wykup auta osobowego wynosi co najmniej 19% wartości pojazdu.

Taka sytuacja może być problematyczna dla leasingobiorców, zwłaszcza gdy decydują się na leasing luksusowych lub nowych modeli samochodów, gdzie wartość początkowa jest znacząca. Pomimo przewagi niższych miesięcznych rat, finalny wykup, wynoszący niemal jedną piątą wartości pojazdu, może stanowić znaczne obciążenie finansowe. Często, z różnych przyczyn, tak wysoki jednorazowy wydatek może być trudny do sfinansowania, stawiając leasingobiorców przed wyzwaniem znalezienia dodatkowych środków lub negocjowania alternatywnych rozwiązań z leasingodawcą.

Leasing z wysokim wykupem – zapłata faktury może zaboleć

Leasing z wysokim wykupem stanowi atrakcyjną opcję dla wielu leasingobiorców, którzy cenią sobie niskie miesięczne raty oraz elastyczność decyzji co do przyszłości finansowanego przedmiotu, na przykład samochodu. Jednak, mimo wielu zalet, ta forma leasingu może stwarzać poważne wyzwania finansowe pod koniec umowy.

Zalety leasingu z wysokim wykupem

Leasing z opcją wysokiego wykupu jest często wybierany ze względu na niższe miesięczne raty w porównaniu do tradycyjnych form leasingu. Dzięki temu klienci mogą korzystać z nowych lub niemal nowych pojazdów, zachowując jednocześnie większą płynność finansową w trakcie trwania umowy. Dodatkowo, taka forma umowy daje czas na ocenę, czy dany przedmiot (np. samochód) spełnia ich oczekiwania i potrzeby bez początkowego zobowiązania do jego zakupu.

Kolejną istotną zaletą jest opcjonalność wykupu na zakończenie umowy. Jeśli przedmiot leasingu spełnił oczekiwania, klient może zdecydować się na jego wykup. Jeżeli jednak pojazd nie spełnił oczekiwań lub jego stan techniczny pozostawia wiele do życzenia, można go zwyczajnie zwrócić leasingodawcy bez dodatkowych zobowiązań.

Wyzwania finansowe przy wysokim wykupie

Pod koniec leasingu z wysokim wykupem, klienci mogą stanąć przed wyzwaniem związanym z koniecznością zapłaty dużej sumy pieniędzy, co często jest trudne do udźwignięcia bez odpowiedniego przygotowania finansowego. Chociaż taka sytuacja może wydawać się skomplikowana, istnieje kilka dostępnych opcji, które mogą pomóc w rozłożeniu lub refinansowaniu tej kwoty. W dalszej części tego artykułu szczegółowo omówię te możliwości.

Czy istnieje możliwość rozłożenia wykupu na raty?

Tak wykup na raty jest jak najbardziej możliwy. Wielu leasingodawców oferuje swoim klientom elastyczne rozwiązania, które pozwalają na rozłożenie kwoty wykupu na raty. Jest to odpowiedź na często występującą sytuację, kiedy na zakończenie umowy nie są w stanie jednorazowo pokryć ostatniej raty leasingu, takiego jak samochód. W pierwszej kolejności wystarczy więc skontaktować się ze swoim finansującym, oczywiście ze stosownym wyprzedzeniem i zapytać o taką możliwość. Co więcej cześć firm oferuje złożenie takiego wniosku o rozłożenie wartości wykupu z poziomu portalu klienta.

Standardową praktyką wśród firm leasingowych, które oferują możliwość podzielenia płatności, jest wydłużenie umowy. W praktyce oznacza to, że zamiast zakończyć leasing standardowym wykupem, klient może przekształcić końcową wartość wykupu w dodatkowy okres leasingu, podczas którego płaci miesięczne raty zgodnie z przyjętym harmonogramem. Takie rozwiązanie jest szczególnie korzystne, gdy zdecydowanie chcemy zachować przedmiot w swoim posiadaniu.

Dostępne okresy rozłożenia płatności mogą się znacząco różnić w zależności od polityki konkretnych finansujących i mogą trwać od 12 miesięcy do nawet kilku lat. W niektórych przypadkach, zwłaszcza przy krótkich okresach finansowania, istnieje możliwość dalszego wydłużenia okresu płatności, co może być uzależnione od wieku i stanu technicznego przedmiotu leasingu.

Decyzja o zastosowaniu takiego rozwiązania wiąże się z koniecznością zawarcia aneksu do istniejącej umowy leasingu. Zmiana warunków umowy może generować dodatkowe koszty administracyjne lub dodatkowe opłaty za modyfikację umowy.  Niestety jest to standardowa praktyka w branży. Klienci powinni więc dokładnie analizować dodatkowe koszty przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Rozłożenie wykupu na raty jest jednym z pierwszych rozwiązań, które warto rozważyć, gdy nie jesteśmy w stanie pokryć pełnej kwoty wykupu na zakończenie umowy. Oferuje ono możliwość zachowania przedmiotu leasingu przy jednoczesnym zredukowaniu obciążenia finansowego na dłuższy okres.

Alternatywne możliwości przy zakończeniu umowy leasingu

Kiedy zbliża się koniec umowy, firmy i osoby fizyczne stają przed decyzją dotyczącą przyszłości finansowanego przedmiotu. Chociaż pierwszą myślą może być wykup przedmiotu, istnieje również szereg alternatywnych możliwości, które warto rozważyć. Te opcje mogą oferować większą elastyczność finansową lub lepiej odpowiadać na zmieniające się potrzeby biznesowe lub osobiste. Warto zauważyć, że wybór odpowiedniej ścieżki na zakończenie umowy leasingowej nie musi ograniczać się jedynie do oferty przedstawionej przez leasingodawcę. Różne instytucje finansowe i firmy mogą proponować różnorodne rozwiązania, które mogą okazać się korzystniejsze lub bardziej dostosowane do indywidualnej sytuacji.

Pożyczka lub kredyt samochodowy

Alternatywnym rozwiązaniem może być odpowiednio skonstruowana pożyczka lub kredyt samochodowy. Taka forma finansowania musi uwzględniać specyfikę sytuacji, w której auto, będące przedmiotem leasingu, do momentu wykupu pozostaje własnością finansującego. Z tego powodu, nowy finansujący zazwyczaj będzie chciał zabezpieczyć się na właśnie tym pojeździe.

Właściwie skonstruowany kredyt samochodowy lub pożyczka powinna umożliwić wypłatę środków przed formalnym ustanowieniem zabezpieczenia na samochodzie, a także zapewnić odpowiedni okres na przerejestrowanie pojazdu na nowego właściciela. Dzięki temu, uzyskane środki mogą być natychmiast wykorzystane na spłatę dotychczasowego leasingu, co umożliwi przekazanie własności pojazdu i zabezpieczenie finansowania u nowego podmiotu. Taki mechanizm finansowania zapewnia płynne przejście odpowiedzialności i zabezpieczenia, minimalizując ryzyko dla wszystkich stron zaangażowanych w transakcję.

Kredyt gotówkowy

Inną opcją dla osób chcących wykupić auto z leasingu jest kredyt gotówkowy. To rozwiązanie charakteryzuje się prostotą i brakiem komplikacji związanych z przerejestrowaniem pojazdu czy ustanawianiem zabezpieczenia na samochodzie. Procedura jest klarowna. Otrzymujesz kredyt gotówkowy, za którego pomocą spłacasz wartość wykupu samochodu. Następnie pojazd przechodzi na Twoją własność, a Tobie pozostaje spłata miesięcznych rat kredytu.

Chociaż taka forma finansowania może być nieco droższa. Głównie zeze względu na wyższe oprocentowanie w porównaniu do specjalistycznych produktów finansowych takich jak kredyty samochodowe. Oferuje jednak znaczną elastyczność i bezpieczeństwo. Nie ma potrzeby negocjowania warunków z leasingodawcą ani uzgadniania szczegółów z nowym finansującym. Co więcej, unikasz ryzyka związanego z ustanowieniem zabezpieczenia na pojazd, co jest typowe dla innych form finansowania. Kredyt gotówkowy to więc bezpieczne i proste rozwiązanie dla osób, które chcą szybko i efektywnie przejąć pełną kontrolę nad swoim samochodem.

Podsumowanie – Wykup z leasingu na raty

Wykup przedmiotu leasingu na raty to temat, który wymaga dokładnej analizy możliwości finansowych oraz negocjacji z firmą leasingową. Warto rozważyć wszystkie dostępne opcje, takie jak negocjacje warunków wykupu, pożyczka, kredyt samochodowy, czy kredyt gotówkowy. Wybór odpowiedniej ścieżki zależy od indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych klientów, jak również od elastyczności i oferty leasingodawcy. Rozważenie tych aspektów pomoże podjąć najbardziej korzystną decyzję na zakończenie umowy leasingu.