GAP do leasingu na własną rękę

Ubezpieczenie GAP do leasingu również możesz wykupić na własną rękę, poza firmą leasingową. Owszem większość leasingodawców proponuje swoim klientom wraz z umową leasingu zawarcie wyżej wymienionego ubezpieczenia straty finansowej. Nie ma co ukrywać, że jest to rozwiązanie wygodne i niewymagające dodatkowego zachodu. Jednak czy takie rozwiązanie będzie dla Ciebie zawsze korzystne? Jeśli kiedykolwiek zastanawiałeś się nad tym zagadnieniem ten artykuł będzie zdecydowanie dla Ciebie. Zapraszam!

Ubezpieczenie GAP (na własną rękę czy z leasingu) lepiej mieć niż go nie mieć

Korzyści wynikające z posiadania dobrze skonstruowanej polisy GAP są bezsprzeczne, zwłaszcza, jeśli finansujemy pojazd (niezależnie od tego czy będzie to: leasing, pożyczka leasingowa, kredyt samochodowy a nawet kredyt gotówkowy). Osobiście zawsze rekomenduję swoim klientom wykupienie dodatkowej ochrony na pojazd. Więcej szczegółów odnośnie samego ubezpieczenia GAP znajdziesz w moim wcześniejszym wpisie: Co to jest ubezpieczenie GAP i czy warto je mieć?

Za “kilka dodatkowych złotych” wykupujemy sobie daleko idący komfort i dodatkowe bezpieczeństwo. Nigdy nie wiemy, co czeka za nami za zakrętem i jak może się potoczyć los naszego auta. Mam tutaj oczywiście na myśli szkodę całkowitą lub kradzież samochodu. W przypadku finansowania dobrze skrojona polisa zabezpieczy nam w całości spłatę pozostałego zobowiązania finansowego, uchroni nas od sporów z ubezpieczycielem odnośnie wysokości odszkodowania z tytułu Auto Casco oraz przyspieszy likwidację powstałej szkody.

GAP GAP-owi nie równy

Podobnie jak w przypadku polis Autocasco, które mogą się różnić ceną jak i nazwijmy to zawartością samego ubezpieczenia, w polisach GAP jest podobnie. Do dyspozycji mamy kilka wariantów ubezpieczenia: 

• Fakturowy
• Finansowy 
• Indeksowy

Oprócz tego polisy mogą się różnić również sumą ubezpieczenia, wysokością maksymalnego odszkodowania no i oczywiście innymi mniej lub bardziej ważnymi elementami, które opisane są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Jak zawsze przy tego typu okazji zachęcam do lektury Ogólnych Warunków samej umowy finansowania, jak i produktów dodatkowych. 

Zmierzam do tego, że wbrew pozorom identyczne produkty mogą się realnie od siebie różnić. Jedno ubezpieczenie GAP fakturowe oferowane przez leasingobiorcę może mieć powiedzmy sumę ubezpieczenia ustaloną na wysokości 50 000 zł, w innym ta kwota może być niższa. Inne mogą być też ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń uprawniające do odmowy wypłaty odszkodowania lub jego obniżenia. Dlatego też tak ważne jest wcześniejsze szczegółowe zapoznanie się z warunkami proponowanymi przez ubezpieczyciela.

GAP u leasingobiorcy to wygoda

Nie ma tu cienia wątpliwości, że ubezpieczenie GAP zawierane za pośrednictwem firmy leasingowej jest niezwykle wygodne i nie wymaga od nas jakichkolwiek dodatkowych ruchów poza podpisaniem stosownych dokumentów. Leasingodawcy również chętnie proponują dodatkowe zabezpieczenia gdyż: 

• Transakcja jest dodatkowo zabezpieczona, a prawo do odszkodowania ma w pierwszej kolejności leasingodawca
• Uzyskują z ich sprzedaży dodatkowe profity finansowe

Na pierwszy rzut oka niby zasada win – win. Klient jest zadowolony, bo ma dodatkowe zabezpieczenie i mniej formalności do załatwienia, firma leasingowa na swój sposób również bardziej zabezpieczyła swoje interesy i dodatkowo jeszcze na nim zarobiła. Może Ci się nasunąć pytanie skoro zarobiła to może jakbym samodzielnie zabrał się za GAP to czy zaoszczędziłbym na polisie?

Zmierzam do tego, że wbrew pozorom identyczne produkty mogą się realnie od siebie różnić. Jedno ubezpieczenie GAP fakturowe oferowane przez leasingobiorcę może mieć powiedzmy sumę ubezpieczenia ustaloną na wysokości 50 000 zł, w innym ta kwota może być niższa. Inne mogą być też ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń uprawniające do odmowy wypłaty odszkodowania lub jego obniżenia. Dlatego też tak ważne jest wcześniejsze szczegółowe zapoznanie się z warunkami proponowanymi przez ubezpieczyciela.

GAP do leasingu na własną rękę

Na naszym rodzimym rynku znaleźć można wiele firm ubezpieczeniowych oferujących polisy GAP. Ich gama produktowa nie ogranicza się do trzech najbardziej popularnych wariantów. Znaleźć można u nich również jeszcze kilka innych wersji ubezpieczenia. Nawet takie, w których nie jest wymagane ubezpieczenie Autocasco. 

Rzecz jasna zawsze warto zrobić mały research i poszukać zaufanych i sprawdzonych dostawców. Co ważniejsze niektóre z towarzystw ubezpieczeniowych dają możliwość zawarcia ubezpieczenia GAP nawet do 120 dni od daty zakupu pojazdu. I to jest ogromna przewaga. Nie musisz, bowiem na szybko, w momencie zawarcia umowy leasingu lub polisy AC decydować się na konkretne rozwiązanie. Drugim równie ważnym elementem będzie cena. O niej więcej poniżej.

GAP leasingodawcy vs GAP na własną rękę – przyjęte założenia

Przechodząc do szczegółów porównałem dla Was dwa produkty GAP. Pierwsze oferowane z ramienia firmy leasingowej (nazwijmy ją firmą “A”) w Towarzystwie Ubezpieczeniowym (nazwijmy go “P”) oraz drugie wykupywane poza leasingiem w wyspecjalizowanym w tym produkcie Towarzystwie Ubezpieczeniowym (nazwijmy go “D”). Oczywiście oba porównywane przeze mnie ubezpieczenia zawierane są na analogicznych warunkach (wariant fakturowy) oraz z analogiczną sumą ubezpieczenia i maksymalną wartością odszkodowania – 50 000 zł liczoną od wartości netto. Zestawienie nie równych sobie produktów pozbawione byłoby jakiegokolwiek sensu. Do ubezpieczenia przyjęte zostało auto osobowe do 3,5t  fabrycznie nowe o wartości 100 000 zł netto (popularna Skoda Octavia). W każdym przypadku polisa będzie opłacona jednorazowo (opcje płatności w ratach są również możliwe, ale tu mogą wystąpić pewnego rodzaju komplikacje polegające na niemożności zestawienia tych produktów 1 do 1).

Cena czyni cuda, czyli gdzie będzie taniej?

Na sam początek tabelaryczne zestawienie samych wysokości składek w poszczególnych kanałach.

Jak widać sam koszt polisy GAP z zależności od przyjętego okresu można zredukować nawet o 1920 zł. Sporo prawda? Na papierze wygląda to zachęcająco, ale jeszcze jedna sprawa – kupując ubezpieczenie GAP od leasingodawcy możemy liczyć na niższą marżę do leasingu (o około 0,5%).

Leasing z GAP vs leasing bez GAP /  leasing z GAP na własną rękę

Wchodząc w szczegóły samego finansowania, poszczególne wartości rat i wysokości Sumy Opłat w firmie leasingowej “A” będą kształtowały się jak poniżej. Do zestawienia przyjęto następujące parametry finansowania: auto fabrycznie nowe, cena zakupu 100 000 zł netto, wykup przy 24 miesiącach 19%, przy pozostałych okresach 1%.

Wysokości rat (podane wartości netto):

Sumy opłat leasingowych:

Nie ma, co się oszukiwać leasing z GAP z ramienia finansującego będzie zawsze tańszy od takiego samego bez dodatkowej ochrony. Ale czy finalnie będzie taniej?

Łączne korzyści lub straty wynikające z ubezpieczenia GAP zawieranego na własną rękę

No to czas na podsumowanie. W finalnym zestawieniu korzyści uwzględniłem jeszcze obniżkę marży zastosowanej do umowy leasingowej. Po ich dodaniu tabela korzyści przedstawia się następująco:

Jak nietrudno wydedukować w przypadku krótkiego okresu finansowania uzyskamy symboliczną wręcz finalną korzyść, a przy dłuższych okresach korzyść będzie zdecydowanie bardziej odczuwalna. Tak czy siak w każdym przypadku korzystniej wypada polisa wykupowana na własną rekę.

Cena ceną, a czy są inne korzyści płynące z zawarcia GAP na własną rękę?

Wybierając obcą polisę GAP oprócz korzyści cenowych możemy liczyć na inne dodatkowe korzyści płynące z takiego rozwiązania, takich jak:

• Uniezależnienie polisy GAP od finansującego. Wypłata odszkodowania nie będzie wymagała zgody finansującego – to klient, bowiem jest ubezpieczającym i to on samodzielnie występować będzie o ewentualną wypłatę odszkodowania – to raz, a dwa – wedle swojego uznania może dysponować on kwotą otrzymanego odszkodowania. 
• Możliwość zawarcia umowy nawet do 120 dni po dacie zakupu pojazdu wynikającego z faktury. W przypadku ubezpieczenia z ramienia leasingu istnieje możliwość zawarcia ubezpieczenia tylko w momencie zawierania umowy leasingowej. 
• Zawarcie polisy w 100% online bez wychodzenia z domu.
• Dostosowanie polisy do własnych potrzeb. Zazwyczaj przy leasingu wysokość sumy ubezpieczenia ustalana jest automatycznie w zależności od ceny auta. Wybierając polisę obcą możesz dostosować tą wartość do swoich indywidualnych potrzeb.
• Szybki proces zawarcia ubezpieczenia zewnętrznego (wbrew pozorom formalności jest naprawdę mało). Wystarczy przedstawić skan lub zdjęcie: polisy Auto Casco, dowodu rejestracyjnego auta (stały lub tymczasowy) oraz dokumentu zakupowego lub jeśli nie dysponujesz fakturą (skanu umowy leasingu z danymi pojazdu). Polisa wystawiona jest w ciągu kilku minut od otrzymania ww. dokumentów.
• Uniknięcie podatku VAT doliczonego do ubezpieczenia. Część firm leasingowych (zwłaszcza przy rozkładaniu ubezpieczenia na raty) potrafi do ubezpieczenia doliczyć podatek VAT.
• Możliwość zawarcia ubezpieczenia na okres krótszy lub dłuższy niż umowa leasingu. Jeśli zawierasz umowę leasingu powiedzmy na 36 miesięcy to ubezpieczenie GAP (z małymi wyjątkami przy wiekowych autach używanych – tu stosowana jest zasada wiek + okres użytkowania pojazdu musi się mieścić w określonych widełkach np. 11 czy 13 lat) będzie trwało dokładnie tyle samo. W przypadku ubezpieczenia zewnętrznego polisa może być dłuższa lub krótsza. To ty decydujesz.
• Zwrot składki za niewykorzystany okres. Jeśli zdecydujesz się chociażby na sprzedaż auta przed upływem okresu ubezpieczenia, to w przypadku polisy obcej liczyć możesz na zwrot składki za niewykorzystany okres.

Wady GAP na własną rękę

Zalet faktycznie dużo, a czy są jakieś wady ubezpieczenia GAP zawieranego na własną rękę. Takie też się znajdą, choć nie będzie ich zbyt wiele. Wedle mnie podstawowym minusem takiego rozwiązania może być brak możliwości rozłożenia ubezpieczenia na raty, raty zgodne z umową leasingu.

Większość firm zewnętrznych oferujących GAP ma, co prawda możliwość płatności ratalnej, ale z reguły są to opcje:

• Rozłożenie całości składki na 12 równych rat niezależnie od przyjętego okresu ochrony
• Płatność roczna, czyli jeśli polisa zawarta jest na 4 lata, składka będzie płatna, co rok

Przy tej okazji warto zwrócić uwagę, że rozłożenie płatności na raty będzie niosło za sobą dodanie prowizji przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe. Podobnie działają leasingodawcy – naliczają opłatę manipulacyjną na płatność ratalną Gap-a (dodatkowe opłaty).

Drugim minusem może być też dodatkowy czas poświęcony na znalezienie odpowiedniego Towarzystwa Ubezpieczeniowego oferującego polisy Gap poza leasingiem i porównanie ofert. Na koniec dla tych leniwych, może się okazać, że przy ewentualnej szkodzie trzeba będzie wykonać kilka ruchów celem uzyskania wypłaty odszkodowania. I to byłoby na tyle.

Gdzie i jak można nabyć GAP na własną rękę?

Jeśli uważasz, że znalezienie takiego rozwiązania jest trudne i czasochłonne to grubo się mylisz. Dzięki mojemu blogowi ubezpieczenie GAP możesz nabyć od ręki w 100% online bez wychodzenia z domu i bez zbędnych formalności. Sam proces zawarcia polisy jest prosty, intuicyjny.

Proces składa się z 5 etapów:

1. odpowiedzenie na pytania w ankiecie APK (Analiza Potrzeb Klienta)
2. wybranie odpowiedniej kategorii auta i  wariantu GAP
3. określenie parametrów polisy i sposobu płatności
4. uzupełnienie danych ubezpieczającego, pojazdu i wybór sposobu płatności (przelew tradycyjny, opcja PayU)
5. załączenie wymaganych dokumentów (dowód rejestracyjny auta i zdjęcie licznika) oraz podpisanie polisy za pomocą kodu SMS

I zasadniczo to tyle. Polisę otrzymujesz na maila i nie musisz się już martwić. Proste, prawda?

I na koniec zostawiłem najlepsze. Za pomocą mojego bloga polisę GAP możesz zawrzeć z wysokim rabatem bez wychodzenia z domu, w 100% online. GAP znajdziesz w wielu wariantach w tym również Gap na auto bez AC – GAP DIRECT. Kliknij w poniższy baner i zostaw swoje dane celem otrzymania atrakcyjnej oferty! Na co jeszcze czekasz?

Podsumowanie

Gap do leasingu na własną rękę wcale nie jest głupim pomysłem. Jeśli podejdziemy w odpowiedni sposób do tego tematu to możemy zaoszczędzić kilka złotych i idealnie dostosować produkt względem swoich potrzeb. Wszystko jest oczywiście jeszcze kwestią zagłębienia się w szczegóły i porównanie nieporównywalnego, czyli Ogólnych Warunków Umowy, ale mam nadzieję, że tym wpisem pomogłem Tobie odpowiedzieć na pytanie czy warto. Wedle mnie, tak!