Opóźnienia w płatnościach rat leasingowych

Podstawowa zasada – na bieżąco informuj finansującego o Twojej sytuacji

Podstawowa zasada mówi o tym, że leasingodawcy nie lubią opóźnień w płatnościach rat leasingowych i natychmiast będą nam o nich przypominać. Skromne jednodniowe lub dwudniowe opóźnienia nie powinny być większym problemem. Jeśli skorzystałeś z nowoczesnego finansowania to być może będziesz miał możliwość skorzystania z tzw. gwarancji zwrotu auta. Warto jednak mieć na uwadze fakt, że będziesz mógł z niej skorzystać tylko wtedy jeśli twoje opóźnienia nie będą zbyt duże.

Jeśli jednak sytuacja wymknie się nam spod kontroli na dłuższy okres to niestety trzeba liczyć się z monitami i wezwaniami do zapłaty. Koszty takich „usług dodatkowych” mogą wahać się od kilkudziesięciu do kilkuset złotych. Nawet leasingobiorcy, którzy stosują tzw. zryczałtowane opłaty administracyjne, nie zrezygnowali z dodatkowego zarobku na tym procederze.

Wszelkie poślizgi na umowach niestety nie będą budowały naszej wiarygodności u finansującego. Niestety takie sytuacje mogą doprowadzić do zamknięcia drogi do dalszych ewentualnych umów w obrębie tej samej firmy leasingowej, a nawet w banku jeśli ten jest z nią powiązany. Jeżeli z kolei dojdzie do wypowiedzenia umowy i windykacji, to może nam to skomplikować uzyskanie ewentualnego finansowania nawet w firmach zewnętrznych.

Ile kosztują opóźnienia w płatnościach rat leasingowych

Poniżej przedstawiam wyciągi z tabeli opłat i prowizji / tabeli opłat dodatkowych trzech popularnych na rynku firm leasingowych:

W przypadku, kiedy faktura leasingowa przeterminuje się nam o ponad 30 dni niestety jesteśmy narażeni na wypowiedzenie umowy leasingu. Firmy leasingowe w tej materii nie patyczkują się i potrafią taką umowę w trybie błyskawicznym wypowiedzieć. Owszem zawsze jesteśmy w stanie jeszcze ją uratować, ale niestety wiąże się to ze sporymi wydatkami z naszej strony. Wznowienie umowy jest możliwe po uregulowaniu wszelkich zaległości i opłaceniu opłaty wznowieniowej, która w zależności od firmy leasingowej potrafi kosztować nawet kilka set lub kilka tysięcy złotych.

Co zrobić kiedy nie mamy już wyjścia z sytuacji?

Większość klientów zakłada, że odda przedmiot finansowania i umowa zostanie rozliczona. Nic bardziej mylnego. Po pierwsze leasingodawcom nie zależy na tym, żeby gromadzić przedmioty po kliencie, gdyż generuje to dodatkowe koszty. Po drugie wszelkimi kosztami związanymi z windykacją (a może ich być sporo: sama usługa odebrania przedmiotu od klienta, parkowanie pojazdu, wystawienie pojazdu na aukcję itp.) zostanie obarczony klient. Dopiero po zbyciu przedmiotu leasingu (te z kolei zazwyczaj odbywa się po niższej cenie niż rynkowa wartość), zostanie rozliczona umowa, oczywiście z uwzględnieniem dodatkowych kosztów. Jeśli bilans pozostanie ujemny klient tak czy siak będzie musiał uregulować należność.

Pamiętajmy, że przedmiot finansowania jest własnością firmy leasingowej, więc jego windykacja nie powinna być dla finansującego trudna. Dodatkowo w większości przypadków leasingodawca zabezpiecza się wekslem in blanco, który ułatwia proces odzyskania należności przez sąd, a później przez komornika. Inni stosują również zabezpieczenia w postaci monitoringu GPS na pojazdach, który zdecydowanie ułatwi proces znalezienia przedmiotu finansowania.

Przy okazji chciałbym wspomnieć jeszcze o nowoczesnym finansowaniu. W tej odsłonie leasingu klient ma możliwość w dowolnym momencie gwarancję zwrotu pojazdu i rozliczenia umowy. Jest to bardzo wygodne rozwiązanie i stanowi dla klienta swoistego rodzaju poduszkę bezpieczeństwa. Należy jednak pamiętać, że zwrot pojazdu możliwy jest tylko wtedy, kiedy nie mamy większych zaległości na umowie. Przy zaległościach powyżej 30 dni niestety nie będziemy mogli z takiej opcji skorzystać.

Problemy z terminowymi płatnościami rat leasingu – co zrobić?

Co możemy, zatem zrobić, jeśli znajdziemy się w nieciekawej sytuacji? Przede wszystkim sugeruję żeby na bieżąco informować o sytuacji finansującego i pozostawać z nim w kontakcie. Unikanie kontaktu na pewno nie wyjdzie nam na dobre. Większość finansujących w trudnych sytuacjach wychodzi naprzeciw potrzebom klientów proponując im: zmianę harmonogramu (wydłużenie), czasowego zmniejszenia rat lub nawet uzyskania karencji. Warto jednak pamiętać, że nie skorzystamy z takich rozwiązań na samym początku trwania umowy leasingu. Innym rozwiązaniem sytuacji jest znalezienie podmiotu, który przejmie od nas umowę leasingu na zasadzie cesji. Znajdą się również firmy leasingowe posiadające w swojej ofercie gwarancję zwrotu pojazdu.

Podsumowanie

Najważniejsze dwie zasady, którymi powinien się posługiwać każdy leasingobiorca, są takie:

• staraj się nie dopuszczać do opóźnień w spłacie rat leasingowych,
• niezależnie co przyniesie los zawsze bądź w kontakcie z leasingodawcą i informuj go na bieżąco o Twojej sytuacji.

Na tyle na ile jesteś w stanie płać zobowiązania wobec finansującego. Nie dopuszczaj do  przeterminowania rat powyżej 30 dni. Może to skutkować wypowiedzeniem umowy, a koszt jej wznowienia może Cię mocno zaboleć. Prowadź też dialog z finansującym. Nie unikaj z nim kontaktu. Wspólnie na pewno dojdziecie do kompromisu, który będzie satysfakcjonował obie strony. Możliwości jest naprawdę sporo.