Leasing bez opłaty wstępnej

Leasing bez opłaty wstępnej to forma leasingu, która eliminuje konieczność wpłaty początkowej opłaty, zwanej inaczej wkładem własnym. Dla wielu firm, szczególnie tych na początku swojego rozwoju, jest to ogromna korzyść. Umożliwia ona szybsze i efektywniejsze uruchomienie działalności gospodarczej.

Jednak jak to bywa z każdą formą finansowania, leasing bez opłaty wstępnej ma swoje plusy i minusy, a korzyści mogą różnić się w zależności od specyfiki działalności oraz indywidualnej sytuacji finansowej firmy. W tym artykule przyjrzymy się bliżej temu zagadnieniu, by pomóc Ci podjąć świadomą decyzję.

Czy jest możliwy leasing bez opłaty wstępnej?

Odpowiedź na tak zadane pytanie brzmi – jak najbardziej tak. Trzeba jednak pamiętać, że oferta leasingu bez wkładu własnego nie będzie dostępna u każdego finansującego – to raz. A dwa – nie będzie również dostępna dla każdego i na każdy przedmiot.

Zdecydowana większość firm leasingowych wymaga od swoich klientów opłaty wstępnej. Jej wartość wynosić może od symbolicznego 1%, do 45%, a nawet 50% wartości przedmiotu finansowania. Nie ma, co ukrywać, że opłata wstępna stanowi swojego rodzaju zabezpieczenie finansującego. Im wyższa jej wartość tym ryzyko ze strony firmy leasingowej jest zdecydowanie mniejsze.

Oferty leasingu bez opłaty wstępnej są jednak na rynku dostępne. Nie myl jednak takich propozycji finansowania z typowym wynajem długoterminowym. To właśnie dla tej drugiej formy finansowania charakterystyczny jest brak wpłaty początkowej. Liczba firm oferujących takie rozwiązanie nie będzie jednak zbyt szeroka. Wedle mojej wiedzy na chwilę powstawania tego artykułu można było znaleźć kilku leasingodawców oferujących leasing z zerem na start. Ważne jest jednak to, że tego typu finansowanie nie jest dedykowane dla każdego i na każdy przedmiot.

Kto może skorzystać z leasingu bez opłaty wstępnej? 

Leasing bez opłaty wstępnej dedykowany jest przede wszystkim przedsiębiorcom. Raczej ciężko będzie znaleźć leasing konsumencki przy zerowej opłacie. Co więcej firma musi się również wykazać odpowiednim stażem działalności. Im dłuższy staż tym większe szanse na udzielenia tak specyficznego leasingu. Jeśli zastanawiasz się jak długo powinna być działalność prowadzona to jednoznacznie nie odpowiem Ci na to pytanie. Wiele zależy od wewnętrznych procedur danego finansującego. W jednej firmie będzie to 12 miesięcy, w innej 24.

Owszem zawsze można jeszcze do sprawy podejść nieco inaczej i zaproponować finansującemu jakieś dodatkowe zabezpieczenie (poręczenie, zabezpieczenie się na innym przedmiocie). Myślę, że będzie to całkiem dobry argument w negocjacjach.

Drugą stroną medalu jest również fakt, że leasing bez opłaty wstępnej może wymagać od przyszłego klienta przedstawienia dokumentów finansowych, które będą badane pod kątem dochodu. Nie jest to, co prawda regułą, ale może się przydarzyć. Jeśli więc zależy Ci na zrealizowaniu umowy w procedurze uproszczonej to raczej warto się nastawić na konieczność uiszczenia opłaty wstępnej.

Leasing bez opłaty wstępnej – ograniczenia

Skoro finansujący decyduje się uruchomić finansowanie na 100% wartości początkowej przedmiotu musi mieć przekonanie, że w przypadku, kiedy dojdzie do windykacji szybko i łatwo go spienięży. Dlatego też leasing bez wkładu oferowany jest głównie na auta nowe i co ważne o relatywnie niewielkiej wartości (do 150 000 – 200 000 zł).   Sfinansowanie pojazdu z segmentu premium, szczególnie bez wpłacenia wkładu własnego, lub auta używanego może stanowić znaczące wyzwanie. Firmy leasingowe, pomimo braku czynszu inicjalnego, są skłonne do finansowania sprzętu medycznego, wyposażenia biurowego, a także sprzętu informatycznego. Kluczowe jest jednak, aby sprzęt pochodził od dostawcy o ugruntowanej pozycji na rynku.

Zdobycie leasingu na drogie, specjalistyczne środki trwałe, które nie cieszą się dużą popularnością, takie jak nieruchomości czy sprzęt budowlany, może być znacznie trudniejsze. W tych sytuacjach firmy leasingowe zazwyczaj oczekują wkładu własnego, który może wynosić nawet kilkadziesiąt procent wartości przedmiotu.

Korzyści z leasingu bez opłaty wstępnej

Zrozumienie korzyści finansowych z leasingu bez opłaty wstępnej jest kluczowe dla przedsiębiorców rozważających tę formę finansowania. Leasing bez opłaty wstępnej różni się od tradycyjnego leasingu, ponieważ nie wymaga od Ciebie początkowego, często znacznego, wkładu własnego. Daje to sporo korzyści, takich jak:

1. Lepszy cash flow: Bez potrzeby wydania dużego kapitału na początek, Twoja firma może utrzymać lepszy cash flow. To pozwala na większą elastyczność finansową i lepsze zarządzanie płynnością finansową firmy.

2. Brak konieczności zabezpieczania dużych kwot: Leasing bez opłaty wstępnej eliminuje potrzebę zabezpieczania dużych kwot, które mogłyby być wymagane, jako opłata wstępna w tradycyjnym leasingu. Daje to firmie więcej swobody w dysponowaniu swoimi środkami.

3. Możliwość inwestowania w inne aspekty biznesu: Ze względu na to, że nie musisz przeznaczać dużych sum na opłatę wstępną, możesz zainwestować te środki w inne aspekty swojego biznesu. Może to obejmować marketing, zatrudnianie nowych pracowników, rozwój produktów czy usprawnianie procesów biznesowych.

4. Łatwiejsze budowanie kapitału: Dla wielu firm, szczególnie tych na początku swojej działalności, zgromadzenie dużej sumy pieniędzy na opłatę wstępną może być trudne. Leasing bez opłaty wstępnej eliminuje ten problem, umożliwiając łatwiejsze budowanie kapitału i szybszy rozwój firmy.

Ryzyko leasingu bez opłaty wstępnej

Mimo że leasing bez opłaty wstępnej oferuje wiele korzyści, jak lepszy cash flow i brak konieczności zabezpieczania dużych kwot, istotne jest, aby zrozumieć potencjalne ryzyka związane z tą formą finansowania.

1. Wyższa marża leasingu: Ponieważ leasingodawca ponosi większe ryzyko udzielając leasingu bez opłaty wstępnej, często oznacza to wyższe stawki marży użytej do leasingu. Choć nie musisz martwić się o dużą opłatę wstępną, Twoje comiesięczne płatności mogą być wyższe w porównaniu do tradycyjnego leasingu.

2. Potencjalnie wyższe koszty w długim okresie: W związku z wyższymi stawkami leasingu, całkowity koszt leasingu bez opłaty wstępnej będzie wyższy w porównaniu do leasingu z opłatą wstępną.

3. Ryzyko niewypłacalności: W przypadku leasingu bez opłaty wstępnej, leasingodawcy często ponoszą zdecydowanie wyższe ryzyko transakcyjne.

4. Ryzyko utraty środków trwałych: Podobnie jak w każdym kontrakcie leasingowym, jeśli firma nie jest w stanie sprostać swoim zobowiązaniom płatniczym, leasingodawca może odebrać środki trwałe. To oznacza, że firma może stracić dostęp do sprzętu, maszyn czy pojazdów, które są kluczowe dla jej działalności.

Porównanie leasingu bez opłaty wstępnej do leasingu z dużym wkładem własnym

Wybór między leasingiem bez opłaty wstępnej a leasingiem z dużym wkładem własnym zależy w dużej mierze od indywidualnej sytuacji firmy i jej potrzeb finansowych. Poniżej znajduje się porównanie tych dwóch form finansowania, które pomoże Ci podjąć świadomą decyzję.

1. Opłata początkowa: Najbardziej oczywistą różnicą między leasingiem bez opłaty wstępnej a leasingiem z dużym wkładem własnym jest opłata początkowa. W leasingu bez opłaty wstępnej nie ma konieczności płacenia dużego wkładu własnego na początku, co może być atrakcyjne dla firm, które mają ograniczone środki lub chcą zachować płynność finansową. Z drugiej strony, leasing z dużym wkładem własnym wymaga opłaty wstępnej, ale może oferować niższe stawki leasingu i całkowity koszt może być niższy w długim okresie.

2. Miesięczne płatności: Leasing bez opłaty wstępnej zwykle wiąże się z wyższymi miesięcznymi płatnościami. W przypadku leasingu z dużym wkładem własnym, miesięczne płatności są zazwyczaj niższe, co może być korzystne dla firm z regularnymi i przewidywalnymi przepływami pieniężnymi.

3. Ryzyko i zabezpieczenia: Leasing bez opłaty wstępnej często wiąże się z większym ryzykiem dla leasingodawcy, co może oznaczać wymóg dodatkowych zabezpieczeń czy gwarancji. W leasingu z dużym wkładem własnym, wkład własny działa, jako częściowe zabezpieczenie, co może ułatwić proces uzyskania leasingu i potencjalnie zminimalizować wymogi dotyczące zabezpieczeń.

4. Elastyczność finansowa: Leasing bez opłaty wstępnej oferuje większą elastyczność finansową na początku umowy, co może być korzystne dla młodych firm. Leasing z dużym wkładem własnym może ograniczać płynność finansową na początku, ale oferuje stabilność w formie niższych miesięcznych płatności w długim okresie.

Zerknij jak kształtować się będą dwie takie sama oferty leasingowe. Jedna z nich została przygotowana bez wkładu własnego, druga z 20% opłatą wstępną. Auto fabrycznie nowe, cena 90 000 zł netto, okres finansowania 59 miesięcy.

Oferta bez opłaty wstępnej:

Oferta bez opłaty wstępnej:

Różnice widoczne są gołym okiem. Suma opłat w przypadku zerowej opłaty wstępnej jest zdecydowanie wyższa niż w przypadku wkładu 20%. Nic dziwnego gdyż kapitał, od którego naliczane są odsetki stanowi 100% wartości auta. W drugiej opcji jedynie 80%. Tym samym wysokość raty leasingowej znacząco się różni – wynosi prawie 500 zł.

Nie chcesz wykupować auta na własność – pomyśl o leasingu bez opłaty wstępnej

Warto pomyśleć nad leasingiem bez opłaty wstępnej, jeśli już na samym początku przygody z leasingiem postanowisz nie wykupować auta na własność. W tym konkretnym przypadku warto byłoby jeszcze zastosować maksymalną możliwą wartość wykupu do umowy. Tym sposobem uzyskasz relatywnie niskie obciążenie miesięczne, a po okresie umowy oddasz auto finansującemu. W uproszczeniu, więc sam możesz sobie sprawić pseudo wynajem długoterminowy bez limitu kilometrów. Sprawdź jednak w Ogólnych warunkach umowy czy taka opcja wchodzi w grę.

Podsumowanie

Podsumowując, leasing bez opłaty wstępnej jest cennym narzędziem finansowym, które, jeśli jest odpowiednio zarządzane, może przynieść wiele korzyści dla firm. W każdym przypadku, dokładne zrozumienie wszystkich aspektów leasingu, jest kluczowe dla podejmowania świadomych decyzji finansowych. Ja osobiście nie jestem wielkim fanem takich rozwiązań. Wychodzę, bowiem z założenia, że na leasing musi być Cię po prostu stać. Jeśli nie jesteś w stanie wygospodarować ze swojego firmowego budżetu powiedzmy 10% wartości auta to istnieje duże prawdopodobieństwo, że finansowane auto jest poza skalą Twoich możliwości.