Kalkulator korzyści podatkowych: kredyt, pożyczka i leasing finansowy (dostęp online)

DLACZEGO STWORZYŁEM KALKULATOR KORZYŚCI PODATKOWYCH?

Rata do dopiero początek analizy!

Masz ofertę finansowania samochodu. Widzisz cenę auta, wpłatę początkową, ratę, okres finansowania, oprocentowanie albo sumę opłat. Wszystko wygląda jasno.

Tylko że z punktu widzenia przedsiębiorcy to nadal nie jest pełny koszt transakcji.

Bo samochód kupowany do firmy może jednocześnie generować: odliczenie VAT → amortyzację → KUP → korzyść w PIT/CIT → w określonych przypadkach również wpływ składki zdrowotnej.

Do tego dochodzi sam koszt pozyskania kapitału.

I dopiero zestawienie wszystkich tych elementów pokazuje, ile samochód wraz z finansowaniem może Cię rzeczywiście kosztować.

PRZED zakupem kalkulatora

Masz ofertę kredytu, pożyczki leasingowej albo leasingu finansowego i widzisz przede wszystkim:

• cenę samochodu,
• wpłatę początkową,
• ratę,
• okres finansowania,
• oprocentowanie albo sumę opłat.

Ale nadal możesz nie wiedzieć:

• ile VAT rzeczywiście odliczysz,
• jaka będzie wartość początkowa samochodu,
• jaka część jego wartości będzie pracowała podatkowo,
• jak zadziała limit 100 000, 150 000 albo 225 000 zł,
• ile KUP wygeneruje amortyzacja,
• jaki efekt podatkowy może dać koszt finansowania,
• ile samo finansowanie kosztuje po podatkach,
• kiedy poszczególne korzyści pojawią się w czasie,
• jak finansowanie wypada względem zakupu za gotówkę,
• która z dwóch ofert tego samego rodzaju jest korzystniejsza kosztowo.

Masz ofertę. Nie masz jeszcze pełnego obrazu.

PO zakupie kalkulatora

Wiesz już:

• ile łącznie wydasz na samochód i finansowanie,
• ile VAT możesz odliczyć,
• jaka jest podatkowa wartość początkowa auta,
• jaka część wartości samochodu może trafić do KUP,
• ile KUP wygeneruje amortyzacja,
• jaki efekt podatkowy daje koszt finansowania,
• ile finansowanie kosztuje przed i po podatkach,
• ile cała transakcja może kosztować Cię realnie,
• kiedy wykorzystujesz poszczególne korzyści,
• jak finansowanie wypada na tle zakupu gotówkowego,
• jak dwie rzeczywiste oferty wypadają w porównaniu A/B.

Na końcu możesz zapisać analizę w czytelnym raporcie PDF.

Nie dostajesz kolejnej raty do porównania. Dostajesz liczby potrzebne do pełniejszej analizy transakcji.

Co dokładnie analizuje kalkulator?

Kalkulator obsługuje trzy formy finansowania samochodu:

Kredyt samochodowy

Wprowadzasz rzeczywiste parametry kredytu, a narzędzie analizuje zarówno zakup samochodu, jak i koszt pozyskanego finansowania.

Pożyczka leasingowa

Podatkowo mechanizm zakupu samochodu jest bardzo zbliżony do kredytu, dlatego oba produkty analizowane są według wspólnej logiki.

Leasing finansowy

Kalkulator uwzględnia jego specyfikę: wartości netto z oferty, opłatę wstępną, raty, ewentualną wartość końcową, sumę opłat oraz VAT rozliczany zgodnie z założeniami właściwymi dla tego wariantu.

Nie tylko koszt finansowania. Również podatki!

To właśnie tutaj jest największa różnica pomiędzy tym kalkulatorem a zwykłym kalkulatorem kredytowym.

Narzędzie analizuje nie tylko: ile oddasz finansującemu, ale również: jak zakup samochodu i finansowanie pracują podatkowo.

Kalkulator bierze pod uwagę m.in.:

• dokument zakupu,
• sposób rozliczenia VAT,
• wartość początkową samochodu,
• rodzaj pojazdu,
• aktualny limit podatkowy,
• amortyzację,
• KUP z części finansowej,
• formę opodatkowania,
• opcjonalnie uproszczony wpływ składki zdrowotnej.

Dzięki temu wynik nie kończy się na: „finansowanie kosztuje X zł”.

Możesz sprawdzić również: „Ile tego kosztu pozostaje po uwzględnieniu podatków?”

Dla kogo jest ten kalkulator?

Przede wszystkim dla przedsiębiorców kupujących samochód do firmy, którzy rozważają: kredyt samochodowy, pożyczkę leasingową albo leasing finansowy.

Sprawdzi się szczególnie wtedy, gdy:

• masz już konkretną ofertę i chcesz ją dokładniej przeanalizować,
• porównujesz dwie oferty tego samego finansowania,
• chcesz wiedzieć, jak zakup auta wpłynie na podatki,
• zastanawiasz się nad gotówką albo finansowaniem,
• kupujesz droższy samochód i znaczenie ma limit podatkowy,
• chcesz zobaczyć nie tylko miesięczną ratę, ale koszt całej transakcji,
• potrzebujesz uporządkowanego raportu przed podjęciem decyzji.

Kalkulator może być również przydatny dla osób zawodowo zajmujących się finansowaniem samochodów i analizą ofert dla przedsiębiorców.

Co otrzymujesz po wprowadzeniu danych?

Kalkulator nie kończy analizy na jednej końcowej kwocie. Po wpisaniu danych samochodu i rzeczywistych parametrów finansowania otrzymujesz pełniejszy obraz całej transakcji – od podatków i amortyzacji, przez koszt finansowania, aż po rozłożenie korzyści w czasie.

ANALIZA 360°

W jednym miejscu dostajesz szybkie podsumowanie najważniejszych elementów transakcji: samochód → podatki → finansowanie → koszt → czas.

Możesz sprawdzić m.in.: wartość początkową, limit podatkowy, KUP, VAT, koszt finansowania, realny koszt po podatkach, horyzont podatkowy całej transakcji.

ZOBACZ, SKĄD BIERZE SIĘ KORZYŚĆ PODATKOWA

Samo stwierdzenie: „wrzucisz samochód w koszty” niewiele mówi.

Kalkulator rozbija efekt podatkowy na poszczególne źródła, dzięki czemu możesz zobaczyć, jaka część wynika z: VAT → amortyzacji → kosztu finansowania → ewentualnego wpływu składki zdrowotnej.

Nie widzisz więc wyłącznie jednej końcowej kwoty. Widzisz co faktycznie pracuje na wynik transakcji.

MAPA KORZYŚCI W CZASIE

Korzyść podatkowa nie zawsze pojawia się wtedy, kiedy płacisz ratę. VAT może zostać rozliczony na początku. Amortyzacja może trwać kilka lat. Koszty finansowania powstają w czasie trwania umowy.

Dlatego kalkulator pokazuje również jak korzyści rozkładają się w kolejnych latach. Bo znaczenie ma nie tylko: ILE? ale również: KIEDY?

FINANSOWANIE CZY GOTÓWKA?

Jeżeli masz pieniądze na samochód, naturalnie pojawia się pytanie: po co płacić za finansowanie? Tylko że finansowanie oznacza również pozostawienie części własnego kapitału w firmie.

Kalkulator pozwala spojrzeć na tę decyzję z innej strony: ile własnych środków angażujesz na początku, ile kapitału pozostaje dzięki finansowaniu, jaki jest koszt jego zachowania, jak całość wypada na tle zakupu tego samego auta za gotówkę.

Kalkulator nie podejmuje decyzji za Ciebie. Pokazuje Ci liczby potrzebne do jej podjęcia.

PORÓWNAJ DWIE RZECZYWISTE OFERTY A/B

Różnica kilkudziesięciu czy kilkuset złotych w racie nie mówi jeszcze, która oferta jest tańsza w całym okresie. Dlatego możesz zestawić ze sobą dwie oferty tego samego rodzaju: kredyt / pożyczka vs kredyt / pożyczka

Kalkulator porówna ich parametry i pokaże różnice m.in. w: zaangażowanym kapitale, kosztach finansowania, łącznych wydatkach, efekcie podatkowym, realnym koszcie po podatkach.

Niska rata to tylko jeden z elementów oferty. O jej rzeczywistym koszcie decyduje cała konstrukcja finansowania.

WIZUALIZACJA NARZĘDZIA

Zobacz, jak wygląda kalkulator

Raport PDF – Zachowaj swoją analizę

Po wykonaniu kalkulacji możesz wygenerować czytelny raport PDF.

Raport zawiera m.in.: dane samochodu, parametry finansowania, założenia podatkowe, główny wynik, analizę 360°, wartość początkową i limit, VAT i KUP, mapę korzyści w czasie, uruchomione dodatkowe analizy.

Dzięki temu możesz przygotować osobny raport dla każdej oferty i wrócić do liczb później.

Nie musisz wszystkiego liczyć ręcznie!

Oczywiście możesz samodzielnie ustalić: wartość początkową → VAT → limit → amortyzację → KUP → koszt finansowania → efekt podatkowy → rozłożenie korzyści w czasie. Potem zrobić drugi wariant dla gotówki. A następnie powtórzyć wszystko dla konkurencyjnej oferty.

Da się.

Tylko po co za każdym razem budować własny arkusz, skoro możesz wpisać dane rzeczywistej oferty i otrzymać uporządkowany wynik w jednym miejscu?

KOSZT KALKULATORA A WARTOŚĆ DECYZJI

Ile kosztuje decyzja podjęta na podstawie kilku podstawowych parametrów?

Zakup samochodu finansowanego kredytem, pożyczką leasingową albo leasingiem finansowym może oznaczać transakcję na: 150, 200, 300 tysięcy złotych albo więcej.

Różnice pomiędzy ofertami i sposobem rozliczenia mogą oznaczać:

• tysiące złotych różnicy w kosztach finansowania,
• inną wysokość KUP,
• inny efekt podatkowy,
• różny poziom zaangażowania własnego kapitału,
• inny realny koszt całej transakcji.

Jaką postać ma Kalkulator podwójnego limitu kosztów w leasingu?

Kalkulator działa online w przeglądarce internetowej, więc po zakupie nie musisz pobierać żadnego pliku, instalować programu ani uruchamiać arkusza Excel na swoim komputerze.

Po złożeniu zamówienia otrzymujesz link do zabezpieczonej strony z narzędziem oraz dane dostępowe, czyli login i hasło. Po wejściu na stronę wpisujesz dane dostępowe i możesz od razu rozpocząć analizę swojej oferty finansowania.

To ważne, bo dzięki temu korzystasz z aktualnej wersji kalkulatora udostępnionej online, bez konieczności pilnowania, czy masz właściwy plik, czy przypadkiem czegoś nie usunąłeś z arkusza albo czy formuły działają poprawnie.

Do korzystania z kalkulatora potrzebujesz jedynie połączenia z internetem i aktualnej przeglądarki, takiej jak Chrome, Edge, Firefox albo Safari.

Kalkulator możesz uruchomić zarówno na komputerze, jak i na telefonie, natomiast przy dokładnej analizie rekomenduję korzystanie z komputera lub laptopa. Na większym ekranie zdecydowanie wygodniej uzupełnia się dane, porównuje warianty, analizuje wykresy i pobiera raport PDF.

W praktyce wygląda to bardzo prosto: otrzymujesz dostęp, wchodzisz na stronę, wpisujesz dane z oferty finansowania i sprawdzasz wynik.

FAQ

Najczęściej zadawane pytania