Kalkulator online – RRSO w leasingu

W leasingu liczby nie kłamią, ale sposób ich prezentacji często wprowadza w błąd – dlatego powstał ten autorski kalkulator online – RRSO w leasingu. Narzędzie to służy do wyliczenia faktycznego, efektywnego oprocentowania Twojej umowy, obiektywnie oceniając jej atrakcyjność na tle średnich stawek rynkowych. Jego celem jest zapewnienie Ci pełnej przejrzystości, abyś podejmował decyzje finansowe w oparciu o nagą matematykę, a nie zapewnienia doradcy.

Poniżej przedstawiam szczegółową instrukcję jak posługiwać się owym narzędziem. Zachęcam do wypróbowania!

KROK 1 – Co finansujemy? (konfiguracja)

Rynek finansowy rządzi się swoimi prawami. Inaczej bank ocenia ryzyko przy nowym Mercedesie, a inaczej przy 10-letniej koparce. Dlatego na samym początku wybierz:

1. Przedmiot finansowania:
   • Samochody – wybierz dla aut osobowych, dostawczych, ciężarowych, ciągników siodłowych ect.
   • Maszyny i urządzenia – wybierz dla sprzętu budowlanego, rolniczego, wózków widłowych czy linii produkcyjnych.
2. Stan / wiek przedmiotu:
   • Zaznacz odpowiedni przedział wiekowy. Pamiętaj – im starszy przedmiot, tym zazwyczaj droższe finansowanie. Mój algorytm o tym wie i dostosuje widełki oceny do realiów rynkowych.

Krok 2: Wprowadź dane z oferty

Teraz weź do ręki ofertę, którą dostałeś od doradcy, i przepisz kluczowe liczby.

• Cena netto (PLN): Wpisz cenę pojazdu/maszyny bez VAT.
• Pierwsza wpłata (%): Często nazywana czynszem inicjalnym lub opłatą wstępną.
• Okres (miesiące): Na ile lat bierzesz leasing? (np. 3 lata = 36 miesięcy).
• Wykup (%): Wartość końcowa, za którą wykupisz przedmiot na własność po zakończeniu umowy.
• Rata netto (PLN/mc): To najważniejsze pole! Wpisz tu miesięczną ratę netto.
  • Uwaga: Jeśli w harmonogramie masz doliczone ubezpieczenie, GAP czy inne opłaty w jednej kwocie – odejmij je! Kalkulator ma policzyć koszt samego finansowania (pieniądza), a nie produktów dodatkowych.

Krok 3: Chwila prawdy (wyniki)

Kiedy uzupełnisz pola, magia dzieje się sama. Algorytm przelicza przepływy pieniężne i wypluwa trzy kluczowe informacje:

1. Rzeczywiste Oprocentowanie (RRSO)
   • To tutaj najczęściej otwierają się oczy. Możesz przełączać widok między trybem EFEKTYWNYM a NOMINALNYM.
   • Dlaczego to ważne? Handlowcy często podają oprocentowanie nominalne, bo jest niższe i ładniej wygląda. Oprocentowanie efektywne (RRSO) uwzględnia jednak to, że odsetki są kapitalizowane co miesiąc. To jest realna cena, jaką płacisz za pożyczony kapitał.
2. Koszt całkowity i Suma opłat
   • Prosta matematyka: ile łącznie oddasz firmie leasingowej ponad cenę samochodu. Jeśli suma opłat wynosi 115%, oznacza to, że za każde pożyczone 100 000 zł, oddasz 115 000 zł.

Krok 4: Diagnoza – czyli „czy przepłacam?”

To jest „crème de la crème” tego narzędzia. Na dole pojawi się kolorowy box z diagnozą Twojej oferty. Jak go czytać?

• Oferta BARDZO TANIA
  • Co to znaczy: RRSO jest podejrzanie niskie, znacznie poniżej rynku.
  • Co zrobić: Zachowaj czujność! W finansach nie ma darmowych obiadów. Sprawdź, czy handlowiec nie „ukrył” marży w obowiązkowym, drogim ubezpieczeniu komunikacyjnym, GAP-ie fakturowym albo wysokiej tabeli opłat i prowizji. Jeśli wszystko jest czyste – gratulacje, trafiłeś okazję!
• Oferta UCZCIWA
  • Co to znaczy: To standardowa, rynkowa oferta. Nikt Cię nie naciąga, ale też nie dokłada do interesu.
  • Co zrobić: Jest dobrze. Możesz spróbować delikatnie negocjować, ale jeśli zależy Ci na czasie i dobrej obsłudze, jest to akceptowalny poziom kosztów.
• Oferta DROGA
  • Co to znaczy: Twoje RRSO szybuje wysoko ponad średnią rynkową.
  • Co zrobić: Stop! Nie podpisuj. Najprawdopodobniej na ofercie została narzucona bardzo wysoka prowizja lub marża. Taka oferta wymaga natychmiastowej weryfikacji lub kontroferty.

⚠️ Ważne zastrzeżenie

Pamiętaj, proszę, o jednej kluczowej rzeczy: Kalkulator to narzędzie pomocnicze, a nie wyrocznia.

Wyniki, które tu widzisz, oraz ocena atrakcyjności oferty (kolorowe komunikaty) bazują na uśrednionych warunkach rynkowych oferowanych przez najpopularniejsze firmy leasingowe w Polsce. Algorytm pokazuje pewien standard rynkowy, ale nie jest w stanie przewidzieć każdej sytuacji.

Ostateczny kształt Twojej oferty zależy od wielu indywidualnych czynników, takich jak:

• Twoja zdolność kredytowa i historia w BIK/KRD.
• Wewnętrzna polityka ryzyka i procedury danego finansującego.
• Specyfika przedmiotu leasingu.
• Aktualne promocje czy wynegocjowane rabaty flotowe.

Traktuj więc ten wynik jako solidny punkt odniesienia i czerwoną lampkę, która zachęca do zadawania pytań, ale nie jako ostateczną wykładnię prawa czy gwarancję otrzymania identycznych warunków.